Эссе на тему роль банков в экономике пожалуйста

Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны,

они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, т.е. аккумулируют временно свободные валютные средства, а с иной, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты. Таким образом, банки это посредники в кредите. Потому банковская система является долею кредитной системы. Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды (инвестиционные, пенсионные и др.); компании (страховые, инвестиционные); денежные компании (ссудо-сбер ассоциации, кредитные союзы); ломбарды, т.е. все организации, исполняющие функций посредников в кредите.

Таким образом, банк сталкивается с противоречием. Если он все вклады

бережёт у себя в виде запасов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли. Но при этом он обеспечивает себе 100%-ную платежеспособность и ликвидность. Если же он выдает средства вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает неувязка с платежеспособностью и ликвидностью. Платежеспособность банка означает, что величина его активов по наименьшей мере должна приравниваться его задолженности. К активам банка относятся имеющиеся у их банкноты и все денежные средства (облигации и долговые обязательства), которые он приобретает у других лиц либо учреждений. Облигации и долговые обязательства служат источником заработков банка. Задолженность банка (liabilities) его пассив это размещенные в нем суммы депозитов, которые он должен возвращать по первому требованию клиента. Если банк желает иметь 100%-ную платежеспособность, то он не обязан давать в кредит ничего из размещенных в нем средств. Таким образом устраняется высочайший риск, но банк не получает никакой прибыли в виде процентов на предоставленную в кредит сумму и не имеет возможности оплатить свои издержки. Чтоб существовать, банк обязан рисковать и давать кредиты. Чем больше величина выданных кредитов, тем выше и прибыль, и риск. Кроме платежеспособности, банк обязан обладать еще одним свойством свойством ликвидности, т.е. способностью в любой момент выдать любому количеству вкладчиков часть вклада либо весь вклад наличными средствами. Если банк бережёт все депозиты в виде валютных купюр, то обладает безусловной ликвидностью. Но хранение средств, в отличие от, например, облигаций не дает никакого заработка. Поэтому чем выше ликвидность банка, тем ниже его доход. Банк должен кропотливо обдумывать издержки неликвидности (т.е. потеря доверия клиентов) и издержки от неиспользования имеющихся средств. Необходимость иметь великую ликвидность всегда уменьшает доходы банка.