Задача по страховому делуКлиент с каждомесячным заработком 30 тыс. руб. пожелал

Основными практическими задачами профессионала по собственному страхованию является определение характеристик уговора страхования для определенного страхователя (застрахованного личика), в т.ч. проведение предстраховой экспертизы и андеррайтинга, расчёт страховых тарифов и страховой премии, а также рассмотрение претензии страхователя и выплата страхового воздаяния.

Таким образом, можно выделить три направления практических задач: Андеррайтинг договора страхования; Расчёт страхового тарифа и страховой премии; Определение размера страховой выплаты.  

Андеррайтинг уговора собственного страхования предугадывает анализ предоставленных страхователем данных о состоянии здоровья, профессиональных повинностях, образе жизни и прочую информацию, нужную страховщику для определения ступени принимаемого на ответственность риска, с целью определения возможности заключения уговора страхования и установления страхового тарифа. Андеррайтер обязан найти, не относится ли страхователь (застрахованное личико) к категории не принимаемых на страхование (нездоровые небезопасными для жизни заболеваниями, страдающие психическими расстройствами, инвалиды I группы и пр.) и как оказывает влияние состояние его здоровья, образ жизни и остальные факторы на страховые тарифы.  

При страховании от злосчастного варианта и хворей, рисковом страховании жизни и иных видах страхования главными инструментами, дозволяющие учесть персональную для страхователя ступень риска, являются страховые тарифы и поправочные коэффициенты. В частности при расчёте страховой премии используется последующая формула:  

Пример 4.1. Заключается договор страхования от злосчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования сочиняет 100 тыс. руб. Базисный страховой тариф сочиняет 0,55%. В отношении страхователя применяется повышающий поправочный коэффициент в связи с занятие рисковым видом спорта - 1,20. Высчитайте страховую премию по уговору страхования.  

Решение. Страховую премию рассчитываем по формуле 7:  

Стр. премия = 100 тыс. руб. х (0,55% х 1,20) = 660 рублей.  

При расчёте страховой премии по неким уговорам мед страхования, страхованию путешественников, программкам типа ассистанс логика расчёта страховой пре-  

Практикум мии сохраняется, однако заместо страховой суммы подразумевается определённый набор услуг по стоимости (максимальная компенсация, которую может получить страхователь).  

При расчёте страховой премии по классическим уговорам смешанного страхования жизни применяется несколько другой подход. В частности употребляется так нарекаемый метод дисконтирования, который дозволяет высчитать современную цена страхового договора при данной норме доходности.  

Формулу расчёта страховой премии (её нетто-части) при страховании на дожитие с одновременной уплатой страховой премии можно выразить следующим образом:  

где,  

Современная цена уговора - размер страховой премии, которую обязан оплатить страхователь;  

Будущая цена договора - это размер страховой суммы, которую страхователь получит по окончанию уговора страхования;  

Рх - возможность дожития до возраста n лет  

n - количество лет страхования, на которые заключён уговора страхования. i - норма доходности.  

Пример 4.2. Страхователь в возрасте 45лет заключает уговор страхования жизни с риском дожитие сроком на 5 лет. Возможность дожития лица до 45 лет сочиняет 0,98. Норма доходности сочиняет 6%. Страховая сумма по договору страхования сочиняет 100 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке (/) по уговору составляет 10%. Высчитайте размер страховой премии по договору страхования.  

Решение. В соответствии с формулой 4.2. обретаем:  

Страховая премия (нетто-ставка) = 100 тыс. руб. х 0,98 х [1/(1+0,06)5] = 73 134 руб. Современная цена уговора - это нетто-ставка. Так как нетто-ставка отражает обязательства страховщика перед страхователем, мы обязаны отыскать брутто-ставку, которая будет также отражать и расходы компании на ведение дела:  

Брутто-ставка (страховая премия по уговору) = (Нетто-ставка /100 - /) х 100 =  

= (73 134/100 - 10) х 100 = 81 260 руб.  

Далее при определении страховой премии (брутто-премии, которая отражает и расходы на ведение дела страховой компании) учитывается доля нагрузки в тарифной ставке. Данная величина и указывает размер фактически уплачиваемой страхователем страховой премии по уговору страхования жизни.  

Последующей важной задачей специалиста по собственному страхованию является расчёт размера страховой выплаты при пришествии страхового варианта.  

В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытия по уговору страхования.  

Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю.  

При страховании от злосчастного варианта и хворей для этого используется 2 методики. 1-ая предугадывает выплату определённой суммы (процент по травме в соот